Pronalaženje financiranja IVF, IUI, i drugih tretmana hranjivosti
Nakon što ste prošli više od low-cost plodnosti tretmani (poput Clomid ), troškovi liječenja rastu i množiti brzo. Prosječni pacijent klinike za plodnost potroši 5 000 dolara na troškove out of pocket, manje za one koji koriste samo lijekove (oko 900 dolara) i još mnogo više za one koji koriste IVF (oko 20.000 dolara). Ako vam je potreban donor ili surogat , troškovi su još veći.
Malo ljudi ima tu vrstu gotovine koja leži okolo. Pa kako možete priuštiti tretman? Postoji niz načina za pokrivanje troškova liječenja plodnosti, a jedan od tih načina je posuđivanje novca.
Odlučivanje o posudbi novca za plaćanje liječenja plodnosti ne bi smjelo biti brzo ili impulzivno doneseno. Uz sve emocije povezane s zatrudnjenjem, lako je napraviti lošu dugoročnu financijsku odluku.
Uz to je rekao, evo nekoliko načina na koje možete posuditi novac koji vam treba.
Posuđivanje iz obitelji
Posuđivanje iz obitelji može biti najbolja opcija ili najgora opcija. To ovisi o vašem odnosu s članom obitelji koji hrani i vašu sposobnost da ih vratite pravodobno.
S jedne strane, ako trebate propustiti plaćanje ili odgoditi plaćanje natrag, nećete izgubiti svoju kuću ili uništiti kreditnu ocjenu. S druge strane, napetost od zaduživanja gotovine može dovesti do svađanja, pa čak i gorčine. U najgorem slučaju, to vam može koštati odnos.
Ako imate dobru vezu s obitelji i ako imate gotovinu za posudbu, a ako mislite da vaš odnos može podnijeti bilo koju nastalu napetost, onda je to mogućnost razmotriti.
Vi svibanj želite provjeriti Kreditiranje Karma, koja je web stranica koja pomaže pratiti kredite između prijatelja i obitelji:
- Kreditiranje Karme
Iznošenje zajma za vlastiti kapital
Ako posjedujete svoj dom, možete uzeti u obzir izdavanje zajma za home equity. Ljudi ih poduzimaju za renoviranje i vjenčanje, pa zašto ne uzeti jedan za liječenje plodnosti?
Neke od prednosti su da imaju relativno niže APR-ove, a vi svibanj biti u mogućnosti dobiti porez na smanjenje troškova kamata. Isto tako, ako imate loše kreditne uvjete, i dalje možete biti kvalificirani.
Najveći je rizik ako ste krivi za isplate, možete izgubiti svoj dom. Također, ako biste trebali prodati svoj dom prije nego što vratite zajam, možda ćete i dalje morati platiti bankovni novac.
Korištenje kreditnih kartica
Plaćanje kreditnim karticama često je početak liječenja neplodnosti. Rani najmanji troškovi se zbrajaju, a dok ste na početku možda trebali samo nekoliko stotina dolara tu i tamo, možda biste htjeli posuditi tisuće.
Ako je to moguće, isplatite ono što imate na kreditnoj kartici prije nego što dodate više duga. Plaćanje kartica, osobito odmah, može povećati vašu kreditnu ocjenu, što može povećati buduća ograničenja zaduživanja.
Dok se u nekim slučajevima treba liječiti prije nego kasnije, to nije uvijek slučaj. Pitajte svog liječnika prije nego što odlučite da nemate vremena za isplatu vaših tekućih dugova.
Ako imate dobru kreditnu ocjenu, možda ćete se moći dogovoriti s kreditnim karticama. Nazovite ih i pitajte. Možda će vam moći ponuditi nižu APR za određeno razdoblje ili povećati kreditno ograničenje.
Samo budite sigurni da si možete priuštiti da vratite dug! Provjerite koliko će mjesečne uplate biti nakon što se smatra interes, prije nego što prijeđete prstom prema karticama da biste platili IVF.
Isključivanje osobnog zajma
Inače poznati kao zajmovi unsecured ili potpis kredita, osobni zajam je dao bez posezanja bilo kolateralna, kao što je vaša kuća ili automobil. Jedino jamstvo banke da ćete ih vratiti "potpis".
Banke i kreditni sindikati nude osobne zajmove. Za razliku od kreditnih kartica (koje su neka vrsta osobnog zajma), unsecured bankovni zajmovi rade dajući vam paušalnu svotu novca, koju ćete vratiti s vremenom.
Ako imate dobar kredit, možda ćete dobiti bolju kamatnu stopu, ali čak i ako imate loš kredit, nemojte pretpostavljati da ne možete dobiti osobni zajam. Kamatne stope, iako, vjerojatno će biti visoke.
Iznošenje medicinskog zajma
Medicinski krediti su krediti za kreditne kartice koji se posebno prodaju za troškove zdravstvene zaštite. Neke medicinske kreditne kartice mogu se koristiti samo kod davatelja usluga, dok su druge manje ograničavajući. Ponuđeni su za različite medicinske potrebe, od estetske kirurgije do stomatološkog rada. Neki se mogu koristiti za plaćanje tretmana plodnosti.
Nisu svi medicinski zajmovi mogu biti korišteni za liječenje plodnosti, pa ako pogledate u mogućnosti kreditiranja, nemojte gubiti vrijeme ispunjavanjem obrazaca za zajam koji nikada neće dati.
Medicinski krediti mogu biti atraktivne opcije. Za jedan, mnogi nude 0 posto kamatne stope za određeno razdoblje. Druga moguća prednost je zato što se mogu koristiti samo za plaćanje medicinskog tretmana, možda ćete biti manje iskušeni za korištenje zajma za druge troškove (što bi ograničilo samo koliko dugova možete ući, vrsta.)
Međutim, pročitajte sitni ispis na tim zajmovima! Hoćete li biti kažnjeni za isplatu dugova rano? Što se događa ako kasni s plaćanjem? Što će se dogoditi ako vam se više vremena za otplatu kredita nego razdoblje imate nižu ili nižu kamatnu stopu?
U mnogim slučajevima, ako kašnjenje plaćanja ili dulje od ponude nulte kamatne stope, morat ćete platiti visoku kamatu ne samo za ono što još dugujete, već i na ono što ste već isplaćivali , I kamatne stope mogu biti vrlo visoke, više nego na tipičnoj kreditnoj kartici.
Ovdje je djelomičan popis tvrtki koje nude medicinske kredite:
Napomena: ovdje unos nije potvrda. Davatelj zdravstvene skrbi i lokacija mogu ograničiti kreditne linije. Istražite uvjete bilo kojeg zajma prije prijave, a kao i uvijek budite oprezni kako dijelite svoje financijske informacije.
- MedicalFinancing.com
- Prosper Zdravstvo
- CareCredit
- Klub kreditiranja: Patient Solutions
- AccessOne
- Citi Health Card
Postoje i tvrtke koje će usporediti i razlikovati različite medicinske zajmove za vas, obično uz naknadu:
- eMedical financiranje rješenja
Dobivanje Klinike za hranidbenu ili hranidbu temeljenu na plodnosti
Rastuće popularnosti su medicinski zajmovi koji se posebno bave pacijentima plodnosti. Može ih predložiti klinika za plodnost ili savjetovanje o plodnosti.
Oni su baš kao medicinski krediti - kreditne kartice posebno za liječenje, u ovom slučaju, liječenje plodnosti. Oni imaju iste prednosti i nedostatke, uključujući moguće oštre kamatne kazne za propuštanje plaćanja ili ne plaćaju dug brzo.
Ako vaša klinika nudi "plan plaćanja", obavezno pripazite za što se prijavljujete. Je li plan plaćanja - s plaćanjem za tretman podijeljen na određeni broj mjesečnih uplata - između vas i klinike? Ili zapravo, kreditna kartica ili zajam, posredovana ili preporučena od strane klinike?
Plodnost zajam koji vam nudi klinika možda nije najbolja opcija. Drugi pružatelj zdravstvenog zajma vam može dati bolji posao, ili možete dobiti bolje stope koristeći svoje redovne kreditne kartice.
Budite svjesni da vaš liječnik, klinika ili savjetnik može financijski imati koristi od svakog plakanja. To nije uvijek slučaj, ali važno je znati.
Samo zato što vaš liječnik kaže da je to "najbolji zajam" kojeg možete dobiti, ili je to "velika tvrtka koju biste trebali povjeriti", ne znači da jest . Mogu biti pristran.
Evo jedne od većih tvrtki za plodnost:
Napomena: Kao što je gore napisano, unos ovdje nije potvrda. Istražite uvjete bilo kojeg zajma prije prijave, a kao i uvijek budite oprezni kako dijelite svoje financijske informacije.
- CapexMD financiranje plodnosti
Posuđivanje iz mirovinskog fonda
Posuđivanje iz 401K, IRA ili drugih mirovinskih fondova može biti moguće kroz ono što se zove "povlačenje teškoća" ili "nepredviđeni hitni" zajam.
Bilo da je to moguće ili dobra ideja morati imati veze s vašim planom, vašom preuzetom radnom sigurnošću, sposobnošću plaćanja, i hoćete li otkriti vašem poslodavcu svoju neplodnost. (Možda ćete morati dokazati da imate potrebu, što može zahtijevati dijeljenje medicinskih računa s HR-om.)
Postoji mnogo mogućih propusta za zaduživanjem iz vaših mirovinskih fondova, uključujući dobivanje skupe kazne za povlačenje, koje trebaju platiti porez na posuđene fondove i, ako izgubite svoj posao prije nego što ste vratili zajam, trebate vratiti zajam svom poslodavcu u roku od 60 dana.
U nekim slučajevima možete posuditi novac bez plaćanja pristojbi ili kazni. Razgovarajte s poznatim financijskim savjetnikom prije nego što poduzimate bilo kakav zajam za mirovinu, jer je kretanje po pravilima lukav teritorij.
Važan preduvjet za upoznavanje: čak iu slučajevima kada se naplaćuje pristojba, vaši će se izdaci morati dogoditi iste godine kada posudite novac. Dakle, ako posudite novac 2017. kako biste isplatili dug kreditne kartice stečene s liječenjem plodnosti 2016., možda ćete biti kažnjeni, jer se medicinska potreba nije dogodila u godini povlačenja.
Riječ iz Verywella
Izrada financijskih odluka kada se budućnost vaše obitelji nalazi na liniji nije jednostavna. Možete doživjeti zbunjenost, ljutnju, tužnost, pa čak i strah dok pokušavate prikupiti sredstva koja vam trebaju samo da imaju priliku imati bebu.
Neki svibanj reći da ne možete staviti cijenu oznaku da imaju dijete, a ne biste trebali dopustiti da vam novac ili dug prestane slijediti tretmane vam je potrebno. No, to podcjenjuje utjecaj koji financijski pritisak može imati na vaše odnose, vaš svakodnevni život, pa čak i na vaše iskustvo kao novi roditelj (ako to zamišljate).
Osim toga, liječenje plodnosti nije jamstvo. Vi svibanj potrošiti desetke tisuća i ne otići s djetetom.
Odvojite vrijeme koje trebate odlučiti koliko ćete trebati posuditi, hoćete li isplatiti zajmove u razumnom vremenu i koje su vam opcije ako ne zamišljate. Nema ništa loše u posuđivanju novca koji trebate pokušati imati bebu, ali nema ničeg lošeg u odlučivanju da ne posudite novac i živi bez djeteta nakon neplodnosti (ili ne dodatno dodavajte svojoj obitelji).
Ako imate poteškoća u donošenju odluke ili uzrokuje napetost u vašem odnosu , pogledajte savjetnika . Onaj tko je iskusan s neplodnosti je najbolji, ali ako ne možete pronaći takve osobe, samo imajte nekoga s kim možete razgovarati.
> Izvori:
> Berkson, Mindy. "Može li vaš mirovinski fond biti vaš liječenje IVF-om?" American Fertility Association. http://www.theafa.org/blog/can-your-retirement-account-fund-your-ivf-treatment/
> Silver-Greenberg, Jessica. "In Vitro je plodna niša za zajmodavce". Wall Street Journal. http://www.wsj.com/news/articles/SB10001424052970203960804577241270123249832
> Silver-Greenberg, Jessica. "Kada vaš liječnik prodaje kreditne kartice." Wall Street Journal. http://www.wsj.com/news/articles/SB10001424052702304584404576440352578239090
> Centar Hastings (2013., 9. prosinca). Marketing krediti za liječenje plodnosti podižu etičke probleme. ScienceDaily. http://www.sciencedaily.com /releases/2013/12/131209132516.htm
> Wu AK, Odisho AY, Washington SL 3, Katz PP, Smith JF. "Out-of-Pocket Fertility Patient Expense: Podaci iz multicentričnog budućeg neplodnosti." J Urol. 2013. 7. rujna pii: S0022-5347 (13) 05330-5. doi: 10.1016 / j.juro.2013.08.083. [Epub ispred ispisa] http://www.jurology.com/article/S0022-5347(13)05330-5/abstract